Финансовое право

Рассмотрим более подробно основные виды обязательного госу­дарственного страхования, действующие в Российской Феде­рации.

До вступления в силу в марте 1996 г. ч. 2 ГК РФ было преду­смотрено обязательное страхование принадлежащего гражданам имущества,* поименованного в законодательстве. К имуществу, подлежащему обязательному страхованию, относилось: находящиеся в собственности граждан строения (жилые дома, садовые домики, дачи, хозяйственные постройки), а также животные (крупный рогатый скот, лошади и верблюды).

>>

* См.: Указ Президиума Верховного Совета СССР от 2 октября 1981 г.//ВВС. 1981. №40. Ст. 111.

Обязательное страхование строений проводилось на случай их уничтожения или повреждения в результате пожара, взрыва, удара молнии, наводнения, землетрясения, бури, урагана, цуна­ми, ливня, обвала, оползня, паводка, селя, выхода подпочвенных вод, необычных для данной местности, продолжительных дождей и обильного снегопада, аварии отопительной системы, водопровод­ной и канализационной сетей, а также когда для прекращения распространения пожара или в связи с внезапной угрозой какого-либо стихийного бедствия было необходимо разобрать строения или перенести их на другое место. При этом не подлежали обяза­тельному страхованию ветхие строения, если они не использова­лись для каких-либо хозяйственных нужд, а также строения, при­надлежащие гражданам, место пребывания которых неизвестно. Исчисление стоимости (оценки) строений для целей обязательного страхования производилось по оценочным нормам с учетом износа строений. В сельской местности эта оценка производилась органа­ми страхования, а в городской местности — органами коммуналь­ного хозяйства.

Обязательное страхование животных проводилось на случай их гибели в результате болезней, несчастных случаев и стихийных бедствий, а также вынужденного убоя. Стоимость животных опре­делялась по средним ценам на соответствующей территории в за­висимости от вида и возрастной группы.

Размер страховых взносов устанавливался страховщиком.

В настоящее время страхование имущества и животных осу­ществляется на основе добровольного страхования. Однако, с уче­том постановления Правительства РФ от 1 октября 1998 г., одоб­рившего «Основные направления развития национальной системы страхования Российской Федерации в 1998—2000 годах», в целях освобождения бюджета от расходов на возмещение убытков при наступлении страховых случаев, как это предусматривается основ­ной позицией страхования в странах с развитой рыночной эконо­микой и с учетом международной практики страховой деятельнос­ти, страхование строений, а в определенных случаях и животных, должно быть вновь отнесено законодателем к обязательному виду страхования (за счет средств страхователя).

Разновидностью обязательного страхования имущества, уста­новленного Федеральным законом «О пожарной безопасности», является противопожарное страхование имущества, находящегося в ведении, пользовании либо распоряжении предприятий (в том числе иностранных юридических лиц), осуществляющих на тер­ритории России предпринимательскую деятельность, за счет средств названных предприятий.

Обязательное страхование может быть не толькоимуществен­ным, но и личным, а также платным и бесплатным.

Основным видом обязательного личного страхования является обязательное личное страхование пассажиров, осуществляемое на основании Указа Президента РФ «Об обязательном личном страховании пассажиров»* от 7 июля 1992 г. (в редакции Указа Президента РФ от 6 апреля 1994 г.).** В Российской Федерации за счет взносов страхователей осуществляется страхование от не­счастных случаев пассажиров воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта, а также туристов и экскурсантов, совершающих междугородные экскурсии по линии туристическо-экскурсионных организаций на время поездки или полета.

>>

* САПП. 1992. № 2. Ст. 35.

** САПП. 1992. №2. Ст. 35; 1994. №15. Ст. 1174; СЗ РФ. 1998. №30. Ст. 3757.

Обязательное страхование не распространяется на пассажи­ров: всех видов транспорта международных сообщений; железно­дорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта пригородного сообщения; морского и внутреннего вод­ного транспорта внутригородского сообщения и переправ, а также автомобильного транспорта на городских маршрутах.

Размеры страхового тарифа по обязательному личному страхо­ванию пассажиров (туристов, экскурсантов) устанавливаются страховщиками по согласованию с Министерством транспорта РФ либо Министерством путей сообщения РФ и утверждаются феде­ральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью.* Сумма страхового платежа включается в стои­мость билета (путевки) и взимается с пассажира (туриста, экскур­санта) транспортной организацией независимо от ее организацион­но-правовой формы собственности. Обязательное страхование может быть и бесплатным: так, пассажиры (туристы, экскурсан­ты), пользующиеся правом бесплатного проезда в Российской Федерации, подлежат обязательному страхованию без уплаты ими страхового взноса.

>>

* В таком же порядке происходит и само формирование резервных фондов. См., например, действующее Положение о порядке формирования и использования резерва предупредительных мероприятий по обязательному личному страхованию пассажиров, перевозимых автомобильным транспортом в международном сообще­нии от 16 января 1995г., утв. руководителем Росстрахнадзора и директором Депар­тамента автомобильного транспорта (Экономическая газета. 1995. № 5).

Страховая сумма по обязательному личному страхованию пас­сажиров установлена в размере 120 установленных законом на дату приобретения проездных документов минимальных размеров

оплаты труда. В случае смерти застрахованного лица эта сумма выплачивается полностью, при получении же травмы выплачива­ется часть суммы, соответствующая степени тяжести.

Обязательное личное страхование пассажиров осуществляется путем заключения договоров между соответствующими транс­портными, транспортно-экспедиторскими предприятиями и стра­ховщиками. Страховщики для осуществления названного вида страхования обязаны получить лицензию в порядке, предусмот­ренном действующим законодательством — т.е. в Министерстве финансовРФ.*

>>

* О страховании пассажиров железнодорожного транспорта и воздушных судов см. также ст. 1 Федерального закона «О федеральном железнодорожном транспорте» от 25 августа 1995 г. // СЗ РФ. 1995. № 35. Ст. 3505; ст. 133 ВК РФ // СЗ РФ. 1997. №6. Ст. 711.

Бесплатное обязательное страхование предусмотрено и в неко­торых других случаях. Так, в соответствии со ст. 19 Закона РФ «О частной детективной и охранной деятельности в Российской Федерации» от 11 марта 1992 г. обязательному страхованию за счет средств соответствующего предприятия (объединения) на слу­чай гибели, получения увечья или иного повреждения здоровья в связи с осуществлением сыскных и охранных действий подлежат граждане, занимающиеся частной детективной и охранной дея­тельностью, работающие по найму.*

>>

* ВВС. 1992. №17. Ст. 888.

Обязательное страхование, предусмотренное законодательст­вом, может осуществляться: во-первых, без заключения специаль­ного отдельного договора страхования между страховщиком и страхователем и, во-вторых, в форме обязательного заключения договора страхования со страховой компанией.

Примером обязательного вида страхования, заключаемого без оформления специального договора, а лишь путем внесения (упла­ты) страхового платежа является обязательное личное страхова­ние пассажиров, когда застрахованные лица (пассажиры, турис­ты, экскурсанты) не заключают индивидуальных договоровсостраховщиком (страховой компанией). Аналогично осуществля­лось и обязательное страхование строений и животных. В этом слу­чае страховщик лишь осуществлял принудительный сбор страхо­вых премий.