Мошенничество в платежной сфере. Бизнес-энциклопедия
Мошенничество в платежной сфере. Бизнес-энциклопедия читать книгу онлайн
Активное использование информационных технологий в платежной сфере привело к появлению разнообразных специфических форм мошенничества, основанных на применении достижений современных ИТ. Мошенничество с банковскими картами, электронными деньгами и при обслуживании клиентов в системах дистанционного банковского обслуживания; способы борьбы с противоправными действиями злоумышленников; вопросы нормативного регулирования — эти и многие другие аспекты данной проблематики рассматриваются в бизнес-энциклопедии «Мошенничество в платежной сфере».
Все материалы для книги подготовлены практикующими специалистами — экспертами в финансово-банковской сфере.
Авторы: Леонид Лямин, Николай Пятиизбянцев, Антон Пухов, Павел Ревенков, Илья Сачков, Валерий Баулин, Дмитрий Волков, Максим Кузин, Ирина Лобанова. Редактор-составитель, руководитель проекта Алексей Воронин. Менеджер по рекламе Елена Балакшина.
Внимание! Книга может содержать контент только для совершеннолетних. Для несовершеннолетних чтение данного контента СТРОГО ЗАПРЕЩЕНО! Если в книге присутствует наличие пропаганды ЛГБТ и другого, запрещенного контента - просьба написать на почту [email protected] для удаления материала
18. Ежемесячно получайте и проверяйте выписки по вашему карточному счету.
19. Относитесь к хранению карточки так же, как вы относитесь к наличным денежным средствам.
20. При пользовании карточкой в торговых предприятиях, следите, чтобы карточка не исчезала из вашего поля зрения. При необходимости ввести ПИН-код закройте клавиатуру рукой так, чтобы ни продавец, ни находящиеся рядом с вами клиенты не видели введенных цифр. Если кто-то увидит ваш ПИН-код, после этого карточку могут украсть и быстро снять все денежные средства в банкомате. Не вводите ПИН-код для выдачи наличных в местах, не обозначенных как пункт выдачи наличных какого-либо (желательно знакомого вам по названию) банка.
21. Запишите и всегда храните с собой, но отдельно от карточки, номер вашей карты, номер телефона вашего банка, кодовое слово, по которому банк аутентифицирует вас как законного держателя. Эта информация будет необходима вам в случае возникновения каких-либо проблем с карточкой (например, в случае ее утраты).
22. Если в результате какой-либо подозрительной ситуации вам показалось, что ваш ПИН-код стал известен посторонним людям, обратитесь в банк для блокировки и перевыпуска карты или поменяйте ПИН-код, если банк разрешает это.
7.2.7. Мероприятия по уменьшению банкоматных эмиссионных потерь
1. 100 % эмиссия карт EMV.
2. На регионы, не входящие в liability shift program, по умолчанию для всех карт с использованием фильтров на страны устанавливаются нулевые лимиты.
3. Все карты делятся на две группы:
а) нулевой лимит на страну, не входящую в liability shift program, может подниматься держателем самостоятельно либо банком (по распоряжению клиента) на определенный период времени (планируемое время пребывания);
б) карта устанавливается в список исключений (VIP, характер работы и др.), лимит на страну не устанавливается, банк определяет суточный лимит, который держатель может самостоятельно изменить в любое время.
4. Операции из стран, не входящих в liability shift program, имеют приоритетный статус в системе фрод-мониторинга.
5. Ужесточение правил фрод-мониторинга для стран, не входящих в liability shift program.
6. Для стран, входящих в liability shift program, смягчение правил фрод-мониторинга и отказ от отдельных правил.
7. Обучение держателей карт, снижение «человеческого фактора».
8. SMS-информирование держателей и управление счетом (лимиты, блокирование).
9. Запрет возможности выбора ПИН-кода держателем.
10. Генерация случайного ПИН-кода.
11. Контроль HSM слабого ПИН-кода при генерации.
12. Проверка ПИН-кода методом PW.
13. Проверка ПИН-кода по PW, записанному на магнитную полосу, а не по базе (исключает фишинг для ATM).
14. При записи образа магнитной полосы в ЧИП использование iCW.
15. Страхование эмиссионных рисков (несанкционированные операции по платежным картам).
7.2.8. Мероприятия по уменьшению банкоматных эквайринговых потерь
1. 100 % EMV-миграция.
2. При выборе места установки банкоматов учитываются вопросы безопасности.
3. Наличие зоны безопасности перед банкоматом.
4. Установка активных антискимминговых устройств — функция обнаружения и подавления.
5. Контроль со стороны работников банка (техников, инкассаторов) установки скимминговых устройств.
6. Криптографическая безопасность (3DES, MAC, VPN, Remote Key Management).
7. Использование ЕРР-клавиатур, сертифицированных по стандарту PIN Transaction Security Devices PCI.
8. Наличие систем видеозаписи.
9. Изображение передней панели банкомата на экранной заставке.
10. Подключение устройства jitter (джеттер).
11. Использование кассет с функцией окрашивания купюр.
12. Использование систем охранной сигнализации, контроля доступа к банкомату (в сервисную зону, сейф).
13. Использования «уникального» ключа для доступа к верхнему кабинету банкомата.
14. Использование прикладного программного обеспечения, сертифицированного по стандарту PA-DSS.
15. ПО контроля целостности — проактивная защита от вредоносных программ, «белый» список приложений.
16. Безопасное конфигурирование системного блока ATM:
— загрузка только с жесткого диска;
— отключить загрузку со съемных носителей, включая автозапуск;
— включить пароль на BIOS;
— использовать пароль на учетную запись администратора в Windows;
— сменить пароль по умолчанию на прикладное программное обеспечение банкомата;
— при подключении банкоматов через публичные сети использовать межсетевые экраны и шифрование каналов связи (SSL, VPN);
— удалите неиспользуемые службы и приложения;
— политика обновлений программного обеспечения (по согласованию с вендором);
— приложения работают под «рабочей» учетной записью с минимальными полномочиями.
17. Страхование банкоматов и наличности.
