Идеальные преступники

При этом способе хищения в двух или нескольких банках открываются счета на несуществующие суммы. После этого деньги переводятся из одного банка в другой и обратно с постепенным увеличением переводимых сумм.

А чтобы в каком-нибудь из банков не выяснилось, что поручение не обеспечено необходимой суммой, в банки постоянно приходят извещения о том, что сумма денег на счетах банка-отправителя поручения покрывает затребованную сумму.

Когда на счете оказывается достаточная сумма денег, они снимаются и легализуются. Счет при этом закрывается.

При осуществлении хищений в особо крупных размерах иногда преступники «взламывают» систему защиты банка и на какое-то время блокируют его компьютерную сеть. Как правило, подобная операция готовится в течение нескольких месяцев и обходится заказчику в приличную сумму.

На первоначальном этапе проводимой операции вербуются лица из числа сотрудников тех банков, которые будут задействованы в преступлении.

Кроме того, для подстраховки привлекается специалист телефонной станции того населенного пункта, из которого будет осуществляться общее управление операцией.

В данном пункте на подставное лицо снимается квартира, в которой устанавливается необходимое оборудование: компьютеры, средства связи, автономные источники электричества на случай внезапного обесточивания бытовой сети. В этой квартире будет находиться руководитель атаки на банк.

Кроме того, в разных местах населенного пункта устанавливаются еще 10–12 персональных компьютеров с операторами. Таким образом, количество участников операции может достигать 30 человек. Однако об истинной цели мероприятия знают лишь пятеро — руководитель и его помощники. Остальные используются «втемную».

Криминальная операция электронного взлома называется «бухингом» и осуществляется не через компьютерную сеть, где легко быть обнаруженным, а по телефонному многоканальному номеру, на котором находятся несколько абонентов.

В заданный час «X» сразу несколько компьютеров предпринимают попытку несанкционированного вторжения в информационную сеть банка.

При таком количестве «атакующих» даже самые надежные системы защиты не успевают адекватно отреагировать на возникшую внештатную ситуацию. Это приводит к тому, что несколько компьютеров противника прорываются сквозь систему защиты банка и получают требуемый доступ.

Затем один из «прорвавшихся» компьютеров блокирует систему статистики сети, которая фиксирует все попытки несанкционированного доступа и, тем самым, не может обнаружить и зафиксировать остальные, «ворвавшиеся» в сеть компьютеры взломщиков.

После этого часть компьютеров-«нелегалов» приступает к непосредственному взлому нужного сектора банковской сети, а остальные, чтобы дезорганизовать работу банка и скрыть преступление, занимаются фиктивными банковскими операциями.

Если «бухинг» проходит успешно, тот главный исполнитель во время прохода фиктивных платежных поручений вводит через свой компьютер основное платежное поручение в соответствующий сектор сети банка и ставит его первоочередным на обработку и отправку по указанным адресам. После него регистрируют фиктивные поручения с целью сокрытия основной проводки.

На практике такая операция выглядит следующим образом. В банк «А» (потерпевшая сторона) приходит платежное поручение из банка «В», у которого с «А» имеются корреспондентские отношения. Операция перевода денег занимает несколько минут. Затем сумма немедленно делится на неравные части, которые переводятся в банки «С», имеющие корреспондентские счета в банке (банках) «В», но не имеющих таковых с «А». Такая процедура повторяется несколько раз. Затем деньги переводятся в зарубежные банки, конвертируются в соответствующую валюту, снимаются со счетов и легализуются.

По оценкам австрийского экономиста Фридриха Шнайдера, во второй половине 1990-х годов теневая экономика в развитых странах была эквивалентна в среднем 12 % ВВП; в странах с переходной экономикой — 23 %, а в развивающихся странах 39 % ВВП.

В некоторых странах этот показатель еще выше. Например, теневой сектор в экономике Таиланда оценивается в 70–75 %, Нигерии — 76 %, Египта — 68 %, Ливии — 66 %, Панамы — 62 %. Фактически в большинстве стран Азии, Африки и Латинской Америки существует «параллельная» экономика, не уступающая или почти не уступающая по своим масштабам экономике официальной. По данным МВФ, официальный общемировой ВВП в 1999 году составил 39 триллионов долларов.

По мнению Ф. Шнайдера, еще, по крайней мере, на 8 триллионов долларов было создано товаров и услуг в неофициальной экономике, которые не попали в бухгалтерские отчеты предприятий и в официальную статистику как отдельных стран, так и международных организаций. Таким образом, глобальная теневая экономика сопоставима с официальной экономикой США страны с самым высоким показателем ВВП.

Исследуя экономику 17 наиболее развитых стран за период с 1994 по 1998 год, Шнайдер установил ряд любопытных фактов. Так, наиболее высокий удельный вес теневой экономики имели следующие страны (в % к официальному ВВП): Греция — 29,0; Италия — 27,8; Испания — 23,4; Бельгия — 23,4. В среднем эшелоне (от 14,0 % до 16,3 %) оказались Ирландия, Канада, Франция, Германия. Наиболее низкий уровень развития теневой экономики присущ Австрии (9,1 %), США (8,9 %), Швейцарии (8,0 %). В абсолютном выражении это составляет, например, для США — 700 миллиардов долларов, для Италии — 310 миллиардов, Великобритании — 190 миллиардов.

Достаточно быстрый рост теневого сектора в 1980–90-е годы наблюдался в Греции, Италии, Швеции, Норвегии и Германии. Так, объем теневой экономики в Греции с 1975 по 1997 год вырос в пять раз.

Растет и число людей, занятых в этом секторе экономики. Например, в Германии в 1974–1982 годах в нем было занято 8–12 % трудового населения страны, а в 1997–1998 годах этот показатель вырос до 22 %. Сегодня рекордсмен по занятости в теневом секторе — Италия, где занято от 30 до 48 % экономически активного населения.

Что же касается бывших республик СССР, то в них уровень развития теневого сектора сопоставим с уровнем экономически отсталых стран. В 1973 году теневой сектор СССР равнялся примерно 3 % от ВВП, а в 1990–1991 годах он уже оценивался в 10–11 %. После распада СССР начался его бурный рост. Так, в Грузии в первой половине 90-х годов он составил около 50 % от ВВП, в Азербайджане — 34–40 %.

По оценкам Международного валютного фонда в последние годы общий преступный доход в мире может составлять от 2 % до 5 % мирового валового продукта, т. е. 1–3 триллионов долларов в год. При этом из них ежегодно «отмывается» не менее 600 миллиардов долларов.

Понятно, что, утаивая деньги, теневая экономика пытается впоследствии легализовать их. Делает она это, как выясняется, весьма эффективно: по самым скромным подсчетам ежегодно «отмывается» не менее 600 миллиардов долларов.

Важнейшая роль в этом процессе принадлежит так называемым офшорам, число которых измеряется сотнями. В каждом офшоре осуществляются все необходимые операции: «отмывание грязных» денег, размещение их в легальных банках и т. д. Для этих целей используются самые современные средства, в частности, международная межбанковская телекоммуникационная сеть (SWIFT), охватывающая более 4 тысяч банков, расположенных в сотне стран мира.

Офшоры располагают самым современным оборудованием и средствами глобальной связи. Они обеспечивают квалифицированное юридическое обслуживание, а также арбитраж. Но главное, они обеспечивают безопасность: в них практически отсутствует наказание за финансовые преступления. Что же касается международных норм, то они либо вообще не признаются, либо фактически не применяются.

Особая роль в отмывании «грязных» денег принадлежит офшорным банкам, которые в последние годы стали неотъемлемой частью международной финансовой системы. А во многих развитых странах пополнение банковских активов осуществляется за счет денег, отмытых в офшорах. По оценкам экспертов, от 500 миллиардов до 1 триллиона долларов проходит через американские банки.